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Kakeibo : La méthode budgétaire japonaise expliquée

Kakeibo, une technique budgétaire centenaire du Japon, qui vous aide à dépenser en toute conscience et à épargner davantage

Plus qu'une méthode de budgétisation, le Kakeibo est une philosophie financière centrée sur la dépense et l'épargne conscientes et délibérées. Cela peut sembler ambitieux, mais Kakeibo est très simple à mettre en pratique et à adapter à votre style de vie.

Les adeptes promettent que les utilisateurs de kakeibo peuvent économiser 35 % de leurs dépenses mensuelles, et même si je n'ai pas atteint ce chiffre exact, j'ai été surpris de voir combien d'argent cela m'a permis d'économiser. J'ai définitivement acquis un meilleur sens de mes priorités financières.

J'avais commencé par utiliser cette méthode avec seulement un cahier et un stylo, mais j'ai perfectionné l'utilisation de la méthode en utilisant un google sheet que je vous propose gratuitement afin de partager au plus grand nombre cette méthode.

Sommaire :

Qu'est-ce que le kakeibo ?

D'où vient le kakeibo ?

Comment fonctionne kakeibo ?

En quoi kakeibo est-il différent des autres méthodes de gestion des dépenses ?

Comment kakeibo peut-il vous aider à économiser de l'argent ?

À qui s'adresse kakeibo ?

Conclusion

Qu'est-ce que le kakeibo ?

Kakeibo tire son nom d'un terme japonais signifiant "registre financier du foyer". Pour faire simple, un kakeibo est un journal de vos dépenses. Les utilisateurs répondent à quelques questions financières et se fixent des objectifs d'épargne. Ils suivent ensuite leurs dépenses, classent leurs achats par catégories et passent en revue leurs dépenses à la fin de chaque mois.

Essentiellement, kakeibo est conçu pour vous aider à réfléchir sur votre relation avec l'argent et à comprendre pourquoi vous faites chaque achat.

Lorsque je peux dépenser des centaines d'euros en cliquant sur quelques boutons sur Amazon, Asos ou Cdisount et recevoir mes colis dans quelques jours, j'apprécie ce rappel qui me pousse à me questionner en fin de mois sur ma consommation face aux publicités toujours plus efficaces qui font appels à nos émotions.

D'où vient le kakeibo ?

Si le kakeibo est encore récent en France, c'est une tradition au Japon. La journaliste japonaise Hani Motoko a décrit cette méthode dans un magazine féminin de 1904. Le système de comptabilité kakeibo plaisait à ses lectrices, responsables du budget de leur foyer.

Lorsque l'écrivain Fumiko Chiba a publié le guide "Kakeibo : L'art japonais d'économiser l'argent" en 2018, la tendance a pris son envol en Occident.

Selon Chiba et d'autres experts, le kakeibo reflète les croyances culturelles japonaises sur l'importance de l'épargne. L'argent liquide joue un rôle cérémoniel. Les enfants reçoivent de l'argent comme cadeau de vacances et ils sont encouragés à le conserver pour des achats qui en valent la peine.

Les adultes ne prennent pas non plus l'argent à la légère. Comparé à d'autres pays, le Japon a une économie fondée sur l'argent liquide ; les cartes de crédit, qui permettent de faire des achats fréquents et importants, ne sont pas utilisées aussi souvent qu'ailleurs.

Comment fonctionne kakeibo ?

Télécharger notre google sheet kakeibo pour gérer votre budget

Recevez gratuitement le google sheet en complétant le formulaire, mais n'importe quel cahier qui vous permetteras de garder la trace pourra faire l'affaire.

Calculez vos revenus mensuels et soustrayez les dépenses fixes. L'utilisation du google sheet va vous permettre de réaliser l'ensemble des calculs plus rapidement.

Fixez un objectif d'épargne pour le mois

Idéalement, ce montant proviendra du revenu qui vous reste après les dépenses fixes comme le loyer ou votre crédit, vos dépenses essentiels et les impôts. Pour ma part, j'ai commencé à me fixer un objectif d'épargne de 20% basé sur la méthode 50/30/20 c'est à dire 50% des revenus dédié aux dépenses essentiels, 30% aux dépenses faculatives et enfin 20% d'épargne.

Dressez la liste de vos catégories de dépenses

Le Kakeibo traditionnel définit quatre "piliers" ou catégories de dépenses :

• Besoins : les éléments essentiels comme le logement, l'épicerie, les paiements de voiture ou les prêts étudiants.
• Besoins : les achats agréables mais pas totalement nécessaires (plats à emporter, loisirs, divertissements).
• Culture : toutes les dépenses liées à des activités culturelles - livres, frais d'entrée dans les musées, billets de concert, services de télévision en continu, etc.
• Inattendu : autres dépenses qui surviennent, comme les factures médicales ou les réparations de la maison.

Par expérience, j'ai adapté le kakeibo pour finalement conserver uniquement 2 catégories de dépenses. Les dépenses essentiels d'une part et les dépenses faculatives.

Classez tout ce que vous achetez

Inscrivez tous vos achats dans la catégorie appropriée et indiquez le montant de l'achat.

Pour moi, le processus de tri a été la partie la plus utile du kakeibo. Lorsque vous devez classer quelque chose dans une catégorie, vous y réfléchissez davantage que vous ne l'auriez fait autrement. Séparer les besoins des envies s'est avéré plus difficile que prévu ! C'est pourquoi, une fois le travail réalisé j'ai automatisé ce processus dans le google sheet.

J'étais un grand dépensier adeptes des gadgets et des nouveautés en tous genres donc ma catégorie "faculatives" a vite débordé et il était intéressant de voir ces résultats sur le google sheet également - non seulement combien je dépensais mais aussi quels étaient mes plus gros postes de dépenses.

Se fixer un objectif d'épargne pour le mois suivant

Pour ce faire, il "suffit" de répondre à quatre questions de réflexion à la fin de chaque mois

• Combien d'argent avez-vous ?
• Combien d'argent aimeriez-vous économiser ?
• Combien d'argent dépensez-vous ?
• Comment pouvez-vous vous améliorer ?

La dernière question "Comment pouvez-vous vous améliorer ?" est volontairement ouverte. Vous êtes encouragé à réfléchir et à personnaliser votre réponse.

L'amélioration ne consiste pas seulement à trouver des moyens de réduire les coûts - il peut s'agir de décider de dépenser davantage pour ce que vous aimez vraiment (ou d'économiser davantage pour quelque chose que vous attendez avec impatience) et de dépenser moins pour des achats auxquels vous ne teniez pas tant. Ou bien vous pouvez trouver un moyen d'éviter qu'une situation imprévue et coûteuse ne se produise à l'avenir.

Répétez au besoin chaque mois

Les catégories et les questions sont les mêmes à chaque fois. Même si ma situation et mes objectifs changent, ma planification budgétaire n'a pas à changer.

En quoi kakeibo est-il différent des autres méthodes de gestion des dépenses

J'ai trouvé que kakeibo est exceptionnel - plus que les autres systèmes que j'ai essayés - pour prendre en compte les motivations de mes dépenses.

Le système de catégories de Kakeibo vous pousse à reconsidérer chaque achat. Je ne voulais pas automatiser aucune partie du processus, comme je pourrais, par exemple, entrer des dépenses récurrentes dans une application de budgétisation électronique, puis les oublier. Au lieu de cela, j'ai eu l'occasion de réfléchir à la manière dont toutes mes dépenses reflétaient mes valeurs et mes priorités.

Lorsque j'ai décidé d'acheter quelque chose, j'étais plus sûr de faire un choix réfléchit et non un achat impulsif ou pousser par les techniques marketing qui jouent sur nos émotions.

Comment kakeibo peut-il vous aider à économiser de l'argent ?

Kakeibo met vos objectifs d'épargne au premier plan. Mieux que des simples applications d'épargne comme Plum, Moka ou Yeeld, l'approche de Kakeibo vous aide à épargner petit à petit d'une manière durable à long terme. Fixer un montant d'épargne que je savais pouvoir atteindre m'a donné du pouvoir.

Et kakeibo est conçu pour la planification financière à long terme ; les quatre questions m'ont obligé à réfléchir à mes objectifs futurs. Comme tout bon système de budgétisation, kakeibo vous aide à préparer l'avenir sans vous sentir privé ou paniqué dans le présent.

À qui s'adresse kakeibo ?

Personnes ayant un budget irrégulier ou variable

Si vous avez eu du mal à respecter votre budget par le passé, la simplicité et la flexibilité de kakeibo pourraient vous aider.

Les débutants frugalistes

Kakeibo permet de bannir l'idée que "l'argent est mauvais". La méthode vous met en charge de vos dépenses, ce qui donne aux utilisateurs plus de contrôle et de confiance.

Épargnants débutants

L'approche "adapté à tous les budgets" permet de célébrer les objectifs d'épargne les plus modestes et vous incite à épargner davantage en cours de route.

Les adeptes du budget à "enveloppe"

Les catégories de Kakeibo ressemblent à la méthode de "budgétisation par enveloppe", qui consiste à planifier les dépenses mensuelles à l'avance et à répartir des montants fixes dans des enveloppes physiques ou virtuelles. Si la planification par enveloppes vous convient, vous aimerez probablement Kakeibo.

Conclusion

De nombreux utilisateurs de kakeibo déclarent qu'ils ont commencé à prendre plaisir à économiser de l'argent. Si cette méthode vous intrigue, c'est le moment de télécharger notre google sheet et de vous lancer !